은행업 2, 은행 금융의 짧은 역사

인류 역사 초기 돈을 빌려주는 활동은 앗시리아, 바빌론, 고대 그리스, 로마 제국을 포함한 역사 문명과 사회에서 확인되었다. 근대 은행은 무역과 채널 개인 저축을 정부 차관 또는 다른 형태의 공공 용도로 조달하기 위해 민간 소유의 상업 은행이 설립된 중세 및 초기 르네상스 이탈리아로 거슬러 올라갈 수 있다. 민간 은행들은 일반적으로 가족이나 다른 개인들이 소유하고 관리하며 정부의 명시적 허가 없이 운영되는 파트너십으로 구성되었다.

암스테르담은 17세기 네덜란드 공화국의 전성기에 선도적인 금융 및 금융 센터가 되었다. 산업 혁명과 대영 제국의 확장에 의해 촉진된 은행 서비스에 대한 수요로 영국에 있는 최초의 채권자 소유 은행은 1694년에 설립되어 프랑스와의 전쟁 자금 조달을 위해 정부가 차입하는 수단이 되었다. 공공 재정을 조성하는 데 있어서 중요한 역할을 했음에도 불구하고, 영국 은행은 20세기까지 정부의 은행으로서의 현대적인 위치를 떠맡지 않았다.

 

대형 주주가 은행을 소유할 수 있다는 원칙을 수용한 것이 현대 상업 은행들의 발전의 열쇠였다. 대주주의 은행들은 주주 자본을 발행하거나 축적함으로써 민간 은행들보다 훨씬 더 커질 수 있다. 주주 은행의 일생은 무기한이지 개별 파트너의 생사 여부에 달려 있는 것이 아니다. 영국 은행은 원래 무제한 주주 책임을 가지고 있었는데, 이것은 주주들이 실패할 경우 주주들이 투자한 자본을 잃을 뿐만 아니라 또한 은행이 초래한 부채에 대한 그들의 몫에 대한 책임이 있다는 것을 의미한다. 파트너십으로 구성된 민간 은행에도 동일하게 적용된다. 은행들이 은행권을 발행할 권한을 갖고 있고, 은행권 소유자가 요구할 때 주주들이 궁극적으로 책임을 지지 않는다면 무모하게 할 수 있기 때문에 무제한 책임이 있다.

영국에서 주주 은행의 도입은 19세기 초까지 6명 이상의 동업자를 둔 은행에 의한 지폐 발행 금지로 억제되었다. 18세기 동안 소규모 민간 은행들의 인구가 증가했지만, 많은 은행들이 재정적인 충격을 견딜 만한 재원이 부족했다. 1826년에 통과된 법률은 6개 이상의 파트너가 런던 65마일 반경 밖에 있는 민간 은행들에게 은행 발행권을 부여했다. 1844년에 지폐 발행은 금 보유고와 묶여 결국 영국 은행이 유일한 지폐 발행 은행이 될 길을 열었다. 모든 영국 지폐에 나타난 비문은 영국 은행 총재를 대신하여 캐시어 총재가 서명한, 영국 은행이 요청에 따라 모든 지폐를 금으로 전환하는 책임을 수락했을 때부터 요구에 따라 소지인에게 지불할 것을 약속한다. 이 금본위제는 제1차 세계 대전이 시작될 때 영국에 의해 폐지되었고 1925년에 다시 도입되었으나 1931년에 영구적으로 폐지되었다.

1844년에는 통치, 관리, 재무 보고에 대한 세부적인 규정들로 구성된 은행 코드의 설립도 보았다. 현재 은행의 헌장과 규제를 위한 골격이 마련된 상태에서, 주주 은행이 유한 책임 지위를 부여 받고 일반적인 합작 증권 회사의 보호를 받는 경우 법률이 힘을 얻었다. 1850년대에 통과된 법안에서는 개별 은행들의 성장에 대한 주요 제약을 제거하여 유한 책임 지위가 허용되었다. 그 후 합병과 인수를 통한 주주와 민간 소유 은행의 통합을 향한 추세는 꾸준히 진행되어 몇몇 대형 상업 은행의 등장을 가져왔다. 전국적인 사무실 네트워크를 갖추고 있습니다. 1920년까지 ‘빅 파이브’, 웨스트민스터, 지방, 바클레이스, 로이드, 미들랜드가 잉글랜드와 웨일스의 전체 은행 예금의 약 80%를 차지했다. 이 다섯개의 은행들은 1930년대의 대공황과 2차 세계 대전 동안 계속해서 지배했다. 1950년대와 1960년대에 ‘빅 파이브’와 그 밖의 은행들의 번화가 지점 네트워크가 확산되었다.